银行可以提供“专属式服务”“管家式服务”？没错，银行的私人银行业务就是这样一种体验。近期，我们走进浦发银行太原私人银行，了解浦发私人银行品牌的故事。

最核心的服务一定是专业的金融服务

面前的王茹莹秀气，娇小。32岁的她是浦发银行太原私人银行投资顾问。这位看似文静的邻家小妹，已有7年多的私人银行工作经历。她正在为一位私行客户设计资产配置方案。“考虑到客户的资产规模和风险偏好，为客户设计了比较稳健和略为激进两套资产配置方案，供客户选择。”王茹莹说。

浦发银行太原私人银行于2012年初成立，为可管理资产超过500万元人民币的高净值个人客户和家族提供专属服务。同年10月，王茹莹从浦发银行太原丽华苑支行来到分行私人银行做高端客户理财工作。目前，她主要负责的工作包括全行私行产品和业务的推动营销、高端客户的经营与维护，协同支行一线营销目标客户，帮助客户出具资产配置方案，还有部门考核、营销方案和培训计划的制定等。

早上7时多，迎着朝阳，王茹莹已经坐在自己的工位上。她习惯比规定上班时间早来一会儿，这样能尽快开始一天忙碌的工作。在她的工作日志上，记录了每天要完成的各项工作，有些工作虽然只有简洁的一句或两句话。每记录一项工作，王茹莹都要标明落实的时间、地点和相关责任人。每完成一项工作，她就在后面打一个对钩。一年的私行增值服务活动是行里年初就做好的计划，每个月都有不同活动。本月，她和同事要为私行客户举办一场留学咨询活动，方案的制定、活动执行细节、互动环节、客户邀约……事无巨细，以保证活动能够顺利举办并达到预期效果。

在外人眼里，私人银行是神秘的，而王茹莹知道背后到底有多难以及其中的细微变化。商业银行的私人银行业务从最初的兴起，到跑马圈地向精耕细作的转变，从累积客户阶段到业务发展和客户维护上越来越体现出定制化、精细化、专一化特征。王茹莹深有感触。

浦发银行太原私人银行刚成立时，客户大部分来自于煤、钢铁等传统产业。后来，房地产行业的高净值客户占比较大，而现在又有了新转型，出现了医疗器械、文化传媒、旅游业、出版业、高管及专业人士等新富人群。王茹莹说，今年市况之下，投资渠道收窄，投资行业比较分散。私行客户以理财存款或信托理财投资为主，还有些私行客户做热点投资比如权益类投资。现在富裕人群的理财思维是偏保守、求稳妥，在没有好的投资渠道或看不准新的投资方向时，他们的资金会一直在银行账户上“趴”着。

私人银行客户大致分为两类，一类是专业的私行客户。这类客户经过市场的博杀，精明，懂行，很难有人左右其思维。由于他们本身就是某一方面的行家，私行客户经理一开口，客户就能品出其业务水平有多高，但客户均很有涵养，从不点破客户经理的短板。如果他们感觉不合适，不会轻易作出投资决策，除非他们认为有比其更专业的人员来说服他们，给出一个综合的投资建议，而不是简单地卖给他们一个金融产品。

另一类是以全职主妇为主的私行客户。这类客户对私行客户经理的依赖性很强，私行客户经理背负的责任更大，压力更大，服务难度也更大。“私人银行最核心的服务一定是专业的金融服务。这是本职工作。”王茹莹说话柔声细语，却很有力量。

品牌宣言：传承的不只是财富

“浦发私人银行主打专业的大类资产配置服务和家族保障及传承业务。”浦发银行太原私人银行总经理栾洁快人快语。

私人银行的服务无外乎两大块，一块是金融服务，该行私行客户专属产品有现金管理类、固定收益类、权益类、另类投资产品、专属定制服务等。另一块是非金融服务。该行私人银行始终围绕客户需求，持续开展“行知会”“健康生活”“优雅生活”“经济展望”等一系列增值服务，为私行客户提供品质生活服务和尊享体验。

金融服务方面，私人银行客户目前对投资赚钱的敏感度下降了，现在到了第一代创始人向第二代接班人传承家族企业的时期。他们每天想着怎么让子女接班，更在意如何让财富顺利传承。

风险隔离也是富人们最为关注的热点。比如：家庭关系复杂、个人隐性负债等问题，需要在财富管理上“防患于未然”；家庭财产和企业资产之间提前建好“防火墙”；富二代婚姻问题，希望通过合法方式实现子女婚前财产的认定和保护等。

非金融服务方面，则是子女教育、健康管理、法税咨询、品质生活等方面的增值服务。

值得一提的是，私人银行客户虽然“多金”，但为人低调，穿着很普通。年龄越大、资产体量越大的客户越随和，非常看重自己的隐私，从不炫耀，有时骑个单车，自己报名去法税班学习，不愿意让人知道他多么有钱。

除了工作，栾洁和王茹莹给自己要做的事情是“充电”。浦发银行太原私人银行经常不定时开会，宣贯国家新的金融政策及监管政策；传达并培训总行业务政策和产品要点，进行风险控制、合规审查。浦发银行总行经常不定期为私行客户经理进行培训，端午节前，栾洁和王茹莹就某项私行业务在总行与同行沟通，并与上海分行的同行交流经验。这两天，她俩又在总行进行家族传承保障业务培训。

“分享一句话：私行业务是前可攻，后可守的行业。前可攻：参与高净值客户营销；后可守：具备中场管理推动，兼营销岗位和管理组织推动。”王茹莹在微信上发了这样一句话。浦发私人银行“传承的不只是财富”的品牌理念及价值主张，很好地契合了私行客户需求。为客户提供从“单一投资”到“资产配置”的“投研一体化”资产管理服务，提供从“投资管理”到“融资管理”的“投融资一体化”业务整合，提供实现从“财富增值”到“财富传承”的家族综合管理服务，提供从“国内投资”到“海外投资”的境内外一体化服务，提供从“个人尊享”到“平台共享”的客户主题活动等。

尽管私行客户经理年纪均很年轻，但浦发银行太原私人银行的员工均经历了“柜员——理财经理——私人银行客户经理”的职业变迁。职场中经历的风雨赋予了栾洁和王茹莹丰富的人生智慧，每个过程都为她们奠定了扎实的业务基础。她们和许多私人银行投资顾问一样，身上潜藏的那股激情，成为她们为客户提供更优质更专业服务的不懈动力。

目前，坐落在太原市青年路5号的浦发银行太原分行正在打造私人银行中心。未来，这里将服务更多的在晋私人银行客户，持续打造私人银行投资顾问的浦发样本。

链接/私人银行

私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族，后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。

2007年3月，中国银行率先在北京和上海推出私人银行业务。2010年，我省出现了持牌经营的私人银行，目前我省各家银行均开设有私人银行业务，其准入门槛最低为500万元以上人民币。

浦发银行私人银行已建立完备的、以资产管理和顾问咨询服务为特色的私人银行专属产品和服务体系，并依托私人银行美国运通信用卡建立了国际领先的增值服务项目，客户可以随时前往身边的浦发银行网点咨询并了解私人银行定制化产品和特色服务。浦发银行将为每位私人银行客户配备一名专业的财富顾问，贴身满足其综合金融服务需求。